El aumento del coste del seguro médico corporativo ha alcanzado un incremento del 10%, lo que está generando serios problemas en los presupuestos de las empresas españolas. Según el informe Global Medical Trends de WTW, se prevé que la inflación médica, que mide el aumento anual del coste de la atención por persona, se sitúe en 10,3% para el año 2026. Más de la mitad de las aseguradoras anticipan que esta tendencia se mantendrá durante al menos tres años.
Por su parte, el estudio Tendencias en Salud 2026 elaborado por Mercer estima que el gasto médico corporativo en España se acercará al 9%, muy por encima de la inflación general prevista del 2%. Entre los factores que impulsan este aumento figuran el envejecimiento de la población, el incremento de problemas de salud mental y el encarecimiento de los medicamentos.
El impacto de la pandemia en el sistema sanitario
El informe también resalta un factor diferencial en España: el deterioro del sistema sanitario tras la pandemia. “Partíamos de un sistema muy sólido, pero hoy existe un déficit de provisión médica y un aumento de la demanda que no se puede absorber”, explica Chus Caballo, directora de salud y riesgos de Mercer Marsh Benefits. Esta situación ha llevado a un trasvase hacia la sanidad privada, lo que incrementa los costes. “A mayor frecuentación, mayor coste”, añade.
Como resultado, las primas corporativas han aumentado; el INE calcula que se sitúan en torno al 10%, especialmente debido a patologías musculoesqueléticas recurrentes, muy vinculadas al envejecimiento, y al aumento de enfermedades oncológicas en menores de 50 años. El estudio de Mercer advierte que algunas compañías podrían considerar recortar coberturas para contener el gasto, algo que la consultora desaconseja: “Reducir la cobertura puede aliviar presupuestos a corto plazo, pero puede afectar la experiencia del empleado y dificultar la atracción y retención de talento”.
La importancia del seguro médico como ventaja competitiva
El seguro médico se ha convertido en uno de los beneficios más valorados en el entorno laboral. Según el 5º Barómetro de Seguros de Salud de SegurCaixa Adeslas, el 83% de las empresas ofrece seguro médico, el 91% de los directivos considera que atrae talento, y el 63% de los empleados lo considera importante a la hora de decidir trabajar en una compañía.
En lugar de recortes, muchas empresas están buscando contener el gasto mediante inversiones en prevención, mejora de diagnósticos y adaptación de coberturas a las necesidades reales de sus empleados. También se están implementando copagos y revisando niveles de reembolso. Enagás ha señalado que la prioridad de su programa de Bienestar es la prevención y la salud integral de sus profesionales y sus familias, mientras que Santander revisa periódicamente las condiciones de las pólizas para garantizar un modelo equilibrado.
Desde Mapfre España, su director de desarrollo de negocio, Francisco Calderón, afirma que “reducir prestaciones en seguros colectivos generaría alta insatisfacción, porque son servicios que se utilizan entre seis y siete veces al año por persona”. En su lugar, apuestan por la eficiencia operativa y la ampliación de servicios apoyados en tecnología, como telemedicina y atención en salud mental.
Por su parte, Aurora Barbero, directora de grandes cuentas de Asisa, resalta que el seguro médico no solo mejora la imagen de la empresa, sino que también ayuda a fidelizar talento y reduce el absentismo laboral. Las ventajas fiscales asociadas a estos seguros, como la exención de tributación en los primeros 500 euros destinados a seguros médicos dentro de la retribución flexible, también son un atractivo para las empresas.
Las aseguradoras han identificado un margen de crecimiento en las empresas medianas, donde la penetración del seguro médico es aún baja. Según Caballo, “los siniestros de hoy son los costes del mañana. La clave no está en recortar, sino en gestionar el riesgo, invertir en prevención y adaptar soluciones a cada colectivo”.
Sin embargo, persisten importantes carencias en las coberturas. En el ámbito de la salud mental, cerca de la mitad de las aseguradoras a nivel mundial incluyen sesiones de psicología, pero solo un tercio cubre medicación. En España, la mayoría de las pólizas de empresa ofrecen entre 15 y 20 sesiones, ampliables en casos específicos, pero la medicación solo se incluye si hay prescripción de un especialista.
En el ámbito de la fertilidad, las terapias de reproducción asistida no están cubiertas de forma estándar, aunque algunas aseguradoras ofrecen opciones bajo criterios de selección. Por último, aunque la plantilla envejece, las pólizas de empresa son todavía muy generalistas, sin coberturas específicas para empleados mayores, lo que deja un vacío frente a las necesidades particulares de este grupo.
